Wieviel Kapital benötige ich um 1 Euro passives Einkommen pro Monat zu erhalten?

Vor einiger Zeit stellte mir ein Arbeitskollege genau diese Frage. Er wollte seiner Freundin verdeutlichen, welche Auswirkungen eine Kaufentscheidung auf die langfristige finanzielle Situation haben kann – oder wie viel Geld sie stattdessen durch Investitionen passiv verdienen könnte.

Diese Idee finde ich ziemlich spannend, und deshalb möchte ich sie heute mit euch teilen. In diesem Beitrag schauen wir uns an, wie viel Kapital benötigt wird, um monatlich 1 Euro passives Einkommen zu generieren – und zwar mit verschiedenen Finanzinstrumenten.

Ein Euro passives Einkommen pro Monat mit P2P-Krediten (kurzfristig verfügbar)

Bondora bietet Anlegern eine Rendite von bis zu 6,75% p.a. Anhand des Go & Grow-Produkts von Bondora ergibt sich eine einfache Rechnung: Für 50 Euro investiertes Kapital gibt es täglich etwa 1 Cent an Zinsen. Mit 100 Euro wären es dann 2 Cent pro Tag. Um monatlich 1 Euro zu erzielen, benötigt man etwa 178 Euro Kapital (gerechnet mit 30 Tagen pro Monat).

Ein Euro passives Einkommen pro Monat mit P2P-Krediten (längerfristig investiert)

Ein anderes Beispiel ist Mintos, bei dem meine persönliche Rendite derzeit bei 10,79% liegt. Um hier monatlich 1 Euro zu erwirtschaften, benötigt man etwa 112 Euro investiertes Kapital. Zu beachten ist, dass die Zinsen nicht so regelmäßig ausgezahlt werden wie bei Bondora. Bei einem ausreichend großen Portfolio kann man jedoch von einem stabilen Cashflow ausgehen.

Ein Euro passives Einkommen pro Monat mit Aktien

Hier kommt es darauf an, in welche Aktien man investiert. Besonders dividendenstarke Titel wie Tabak-, Öl- oder Telekommunikationsunternehmen bieten häufig Dividendenrenditen von über 5%. Ein Beispiel ist Imperial Brands, die Anfang April 2020 eine Dividendenrendite von mehr als 13% hatte. Um monatlich 1 Euro Dividende zu erzielen, benötigt man etwa 91 Euro investiertes Kapital in diese Aktie.

Ein Euro passives Einkommen pro Monat mit ETFs

Ein klassischer, hochausschüttender ETF ist der iShares J.P. Morgan \$ Emerging Markets Bond UCITS ETF. Dieser schüttet pro Anteil derzeit etwa 0,4 Euro pro Monat aus. Ein Anteil kostet am 19. April 2020 etwa 90,77 Euro. Um monatlich 1 Euro an Cashflow zu erzielen, benötigt man also etwa 227 Euro (entspricht 2,5 Anteilen). Das ergibt eine Dividendenrendite von 5,3%.

Ein Euro passives Einkommen pro Monat mit REITs

Ein Paradebeispiel für ausschüttende REITs ist Realty Income, das monatliche Dividenden zahlt und sich selbst als "The Monthly Dividend Company" bezeichnet. Aktuell liegt die Dividendenrendite bei 5,36%. Auch hier benötigt man etwa 227 Euro, um einen monatlichen Cashflow von 1 Euro zu generieren.

Ziele setzen und starten

Das Schöne an diesem Ansatz ist, dass man schon mit kleinen Beträgen beginnen und sich realistische Ziele setzen kann. Angenommen, man nutzt eine breite Mischung der verschiedenen Finanzinstrumente, so könnte eine durchschnittliche Rendite von 6-7% erreicht werden, ohne großes Risiko einzugehen. Zum Vergleich: Die durchschnittliche Rendite des Aktienmarkts beträgt etwa 9% pro Jahr – eine durchaus realistische Annahme.

Ein konkretes Beispiel: Man könnte sich vornehmen, die monatlichen Kosten für das Smartphone (20 Euro) durch passives Einkommen zu decken. Dafür wären etwa 3.428 Euro Kapital nötig (basierend auf einer Rendite von 7%).

| Investiertes Kapital | Monatlicher Cashflow |

| -------------------- | -------------------- |

| 1.714,29 € | 10,00 € |

| 3.428,57 € | 20,00 € |

| 8.571,43 € | 50,00 € |

| 17.142,86 € | 100,00 € |

| 42.857,14 € | 250,00 € |

| 77.142,86 € | 450,00 € |

| 171.428,57 € | 1.000,00 € |

Wie Luis Pazos in einem Podcast erklärte, beginnt es ab etwa 50.000 Euro investiertem Kapital erst richtig Spaß zu machen. Mit einem solchen Betrag lässt sich beispielsweise ein passives Einkommen von 450 Euro pro Monat erzielen. Pazos spricht von einem aggressiven und einem defensiveren Depot. Beim aggressiven Depot benötigt er etwa 120.000 Euro für 1.000 Euro monatlichen Cashflow, beim defensiveren etwa 180.000 Euro.

Mein persönliches Ziel für 2024

Mein Ziel ist es, meinen monatlichen Cashflow nachhaltig zu erhöhen – mit einem Fokus auf hochausschüttende Anlagen. Für 2024 habe ich mir vorgenommen, einen Cashflow von 1.000 Euro pro Monat zu erreichen. Nächsten Monat werde ich berichten, ob ich dieses Ziel erreicht habe, und euch dann monatlich einen Einblick über die Entwicklung geben. Um dies zu schaffen, plane ich eine breite Diversifikation meiner Investments und eine kontinuierliche Erhöhung meines investierten Kapitals. Langfristig hoffe ich, dass sich die Dividendenrenditen meiner Aktien und anderen Anlagen weiter verbessern. Die Zeit wird es zeigen.

It’s not about timing the market. It’s about time in the market!